Denkmalimmobilie finanzieren

Finanzierung einer Denkmalimmobilie mit HAMBURG-HOLSTEIN Finanzierungen
Denkmalimmobilien eignen sich zum einen als Investitionsobjekt für den steueroptimierten Vermögensaufbau und zum anderen für die Eigennutzung zum Wohnen in einer nicht alltäglichen Immobilie mit Historie.

Eine Immobilie kaufen, die denkmalgeschützt ist? Davor schrecken viele Immobilieninteressenten erst einmal zurück. Viele glauben, dass ihnen bei einer denkmalgeschützten Immobilie von der zuständigen Denkmalbehörde zu viele Auflagen bei der Renovierung gemacht werden. Manche haben auch sofort das Bild eines heruntergekommenen Hauses in Kopf.

Das ist jedoch oft ein Trugschluss. Viele denkmalgeschützte Häuser und Wohnungen befinden sich in besonders guten Lagen gemäß dem Motto "Wenn der Fürst einst gebaut hat, hat er sich den besten Standort ausgesucht."

Zudem liegt der Kaufpreis dieser Immobilien unter dem von vergleichbaren nicht-denkmalgeschützten Wohnungen – und zwar deshalb, weil der Anleger erhebliche steuerliche Vergünstigungen geltend machen kann.

Wir von HAMBURG-HOLSTEIN Finanzierungen unterstützen Sie bei der Finanzierung einer Denkmalimmobilie und möchten Ihnen gerne die Vorteile des Kaufs einer solchen Wohnung oder eines solchen Hauses vorstellen.

Vermögensaufbau mit Denkmalimmobilien als Kapitalanlage
Insbesondere für Kunden mit einem hohen zu versteuernden Einkommen stellen Denkmalimmobilien eine Lösung dar, liquiditätsschonend Vermögen oder Ihre Altersvorsorge aufzubauen. Doch wie funktioniert das?
Zusammengefasst kaufen Sie meist eine Wohnung in einer größeren Altimmobilie zusammen mit einem Bauwerkvertrag eines Bauträgers. Häufig entsteht hier hinter einer historischen Fassade ein Neubau, der sich technisch und energetisch auf dem neuesten Stand befindet. Von der Gesamtinvestition entfällt der größte Teil von bis zu 85% auf die Sanierung. Diese Kosten können über 12 Jahre verteilt abgeschrieben werden. Je nach persönlichem Steuersatz fließen darüber bis zu 40% der Investitionskosten als Steuerersparnis zurück. Wie bereits erwähnt befinden sich solche Projekte meist in zentralen Lagen beliebter Stadtteile, wodurch eine Vermietung in der Regel unproblematisch ist. Auch lassen sich nicht selten überdurchschnittliche Mieten erzielen, da die Mieter bereit sind, für das Wohnen in einer modernen und zugleich historischen Immobilie mehr zu bezahlen. 

Das bedeutet:
Als Eigentümer und Vermieter einer Denkmalimmobilie „verdienen“ Sie doppelt: nämlich über die Abschreibungen als auch über die Einnahmen durch eine Vermietung. Damit ist es auch bei dem heutigen Zinsniveau möglich, eine Investition mit positivem Cashflow zu realisieren.
Für die Finanzierung kommen neben den klassischen Bankkrediten auch zinsvergünstigte Kredite der KfW – teilweise mit Tilgungszuschüssen – infrage. Neben der richtigen Finanzierung kommt es bei solchen Projekten ganz besonders auf die Zuverlässigkeit des Bauträgers an. Wichtig ist, dass zeitliche und qualitative Vorgaben eingehalten werden. Über unser Netzwerk haben wir bundesweit Zugang zu entsprechenden Immobilien und seriösen Bauträgern, die ihre Zuverlässigkeit in der Vergangenheit bereits unter Beweis gestellt haben. Sprechen Sie uns dafür gerne an!

Die Denkmalimmobilie zur Eigennutzung
Das Gute vorab: Die steuerlichen Vorteile gelten in ähnlichem Umfang auch für die Eigennutzung. Bei der Eigennutzung einer Denkmalimmobilie kommt allerdings noch das großartige Gefühl hinzu, in einer Immobilie mit Charme und Historie zu leben und kein Haus „von der Stange“ zu besitzen.
Bei eigengenutzten Denkmalimmobilien geht es meist um Einfamilien- oder kleinere Mehrfamilienhäuser bzw. Wohnungen, die häufig in einem teilsanierten Zustand gekauft werden. Hier ist es wichtig, zwischen zwei Arten zu unterscheiden:
Bei der einen ist nur die Fassade der Immobilie denkmalgeschützt, bei der anderen das komplette Gebäude – also auch die Innenräume. Bei jeder Form der Modernisierung oder Renovierung muss bei einer Denkmalimmobilie zuvor die zuständige Denkmalbehörde ihre Zustimmung erteilen. Das heißt, die geplante Umgestaltung oder Renovierung muss der Denkmalbehörde im Detail vorgelegt werden. Unter Umständen besichtigen Mitarbeiter der Denkmalbehörde zuvor die Immobilie, um sicherzustellen, dass der Charakter des Denkmals erhalten bleibt. Dann erteilt die Behörde entweder ihre Zustimmung oder lehnt ab.
Triftige Gründe für Sanierungsmaßnahmen
In vielen Fällen ist es heute insbesondere bei Häusern oder Wohnungen, die komplett denkmalgeschützt sind, so, dass es triftige Gründe für eine Umgestaltung der Räume gibt, sodass die Behörde diese Maßnahmen nicht ablehnen kann. So sind Denkmalimmobilien zum Beispiel oft nicht barrierefrei. Die Barrierefreiheit herzustellen, kann daher ein triftiger Grund für die Umgestaltung des Objekts sein. Das Gleiche gilt meistens auch für die Dämmung der Immobilie aus energetischen Gründen ist, sofern der Denkmalscharakter erhalten bleibt.

Bei der Renovierung der Innenräume zum Beispiel von Altbauwohnungen kann es zudem nötig sein, die Elektrik auf den neuesten Stand zu bringen – schon allein aus Sicherheitsgründen. Auch das kann die Denkmalbehörde in der Regel nicht verwehren. Die individuelle Gestaltung der Immobilie (zum Beispiel die Farbgebung der Wände) bleibt ebenfalls den Eigentümern überlassen, sofern zum Beispiel Stuckdecken oder altes Parkett erhalten bleiben, die auch fachgerecht renoviert werden dürfen.

Wichtig
Um von den steuerlichen Vorteilen profitieren zu können, ist es wichtig, eine unsanierte Denkmalimmobilie zu kaufen und diese im Anschluss zu modernisieren.
Für Investoren wird dies häufig im Paket angeboten.

Was können wir für Sie tun?
Wir von HAMBURG-HOLSTEIN Finanzierungen sind Ihnen gerne bei der Finanzierung Ihrer Denkmalimmobilie behilflich. Wir finden für Sie das Geldinstitut, das die besten Konditionen für den Kauf von Denkmalimmobilien bietet. Daneben verfügen wir über ausgezeichnete Kontakte zu Anbietern von Denkmalimmobilien, die zugleich als Bauträger die Sanierung anbieten. Wenn Sie auf der Suche nach einer Denkmalimmobilie sind, einen passenden Bauträger für die Sanierung suchen und die Finanzierung sicherstellen wollen, sind wir die richtigen Ansprechpartner für Sie.

Ron WESTPHAL

"Sehr gerne berate ich Sie zu Ihrer Denkmalimmobilien-Finanzierung!"